Los cambios sociales y políticos de los últimos años, especialmente desde la pandemia de Covid-19, han llevado a una transformación estructural en Argentina que está afectando también al sector económico y financiero.

El avance de las billeteras digitales, impulsado por la citada pandemia, la creciente digitalización de los hábitos de consumo (especialmente en lo relativo a compras y pagos por Internet) y el crecimiento de las empresas Fintech, han redefinido la relación que tienen los ciudadanos con el dinero. 

Un crecimiento impulsado por la necesidad

Aunque la pandemia actuó como catalizador para la expansión acelerada de las billeteras digitales viene determinado especialmente por el contexto macroeconómico, marcado por una inflación galopante, la alta volatilidad del peso y las limitaciones del sistema bancario tradicional.

Según la Cámara Argentina de Fintech, ya a mediados de 2021 había 30 billeteras digitales distintas en el país, con más de 14 millones de CVUs (Clave Virtual Uniforme, un código único de 22 dígitos que permite la operatividad entre los usuarios) y unos 8 millones de usuarios, lo que apuntaría a que hay dos billeteras digitales por usuario, más o menos.

Los datos más recientes apuntan a que este crecimiento ha continuado tras el fin de la pandemia, y se ha extendido incluso a personas menos versadas en aspectos tecnológicos, como es el caso de las personas mayores. 

Hacia finales de 2025, se estimaba en un 13% el aumento de los usuarios totales de billeteras digitales en Argentina en el periodo de junio de 2024 a junio de 2025, con especial incidencia en el segmento de los mayores de 60 años, donde este aumento fue de casi el 30%, con más de tres millones de usuarios en este segmento. Esto indica que el fenómeno ha dejado de ser exclusivo de un sector de usuarios más jóvenes y se ha vuelto transversal.

Plataformas y factores clave en este crecimiento

Y es que Argentina se ha posicionado como uno de los mercados más dinámicos de Lationamérica en lo que respecta a pagos digitales, con más de la mitad de los encuestados (el 58%, según el Global Payments Report 2025) eligiendo la billetera líder en el país, Mercado Pago, para sus compras en comercio electrónico.

Uno de los factores clave para el auge de estas billeteras digitales es la facilidad para operar sin recurrir a una cuenta bancaria tradicional: aunque estos sistemas sí están asociados a cuentas bancarias, su facilidad de uso e inmediatez (con el acceso directo a través de una app en tu celular, por ejemplo) hacen que, cada vez más sean, los métodos de pago preferidos frente a otros más arraigados, pero menos prácticos.

Otro aspecto a tener en cuenta es el contexto económico que ya hemos mencionado, donde la necesidad de alternativas al dinero en efectivo ha ido impulsando la adopción creciente de estos métodos digitales, en un entorno en el que las Fintech cubrieron el vacío dejado por los bancos. Hay que mencionar la gran cantidad de estos sistemas en el país, aunque hay dos que destacan sobre el resto: Mercado Pago y Ualá.

La primera es la más potente en el país en estos momentos con 68 millones de usuarios activos en siete países, habiéndose posicionado como una herramienta financiera líder no solo en los pagos en comercios, sino también para realizar inversiones sencillas. Ualá, por su parte, ha ido ganando terreno entre los usuarios más jóvenes gracias a una app muy intuitiva y la opción de tarjeta prepago. Otras alternativas con alto nivel de uso son Naranja X, Personal Pay y Cuenta DNI.

¿Y en otros países?

Si en Argentina y, en general, en toda Latinoamérica, la transición a las billeteras digitales fue más brusca, en Europa y Estados Unidos ha sido más gradual. Resulta inevitable volver la vista a España, por los aspectos comunes entre ambos países. En España, el comercio online se ha triplicado respecto a la época prepandemia, y los pagos con dispositivos móviles han ido ganando terreno al efectivo.

Aplicaciones como Bizum o soluciones como Revolut han impulsado esta transición, sobre todo debido a su facilidad de uso en numerosos sectores, desde las transacciones directas entre particulares, las compras en comercios electrónicos, o los depósitos en los considerados top casinos con Revolut en España. 

Aunque Argentina no cuenta con Bizum, que es un sistema exclusivamente español, y Revolut no tiene todavía licencia bancaria activa en el país (aunque ya ha anunciado su llegada y se apunta a un lanzamiento hacia finales de 2026 o principios de 2027) , las plataformas ya mencionadas cubren perfectamente las necesidades de los usuarios: Ualá se utiliza ya en casinos online para ingresos inmediatos, y Mercado Pago es una herramienta totalmente integrada en la economía local para pagos o transferencias.

Perspectivas de futuro

Lo que parece estar claro es de que el cambio no va a ser algo pasajero: las Fintech han pasado de ser vistas como meras alternativas para convertirse en ejes fundamentales del sistema financiero. En Latinoamérica, se ha cuadruplicado el uso de este formato desde 2021, según indica el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp, y las billeteras digitales son ya el segundo medio de pago más frecuente, solo por detrás del efectivo. Argentina es, de todos los países latinoamericanos, donde más personas declararon usar este medio de pago.

En general, se espera que el aumento del uso de billeteras digitales prosiga en todo el mundo: en 2024, estas herramientas representaron más de un tercio del gasto global y las previsiones apuntan a cifras superiores a los 28.000 millones de dólares en 2030. Las nuevas tendencias apuntan a integraciones con métodos de IA, mejoras en la seguridad, expansión del modelo «todo en uno», similar al que ya maneja Mercado Pago, y una mayor facilidad para realizar pagos en tiempo real, lo que llevaría a una reducción progresiva del uso de efectivo.